군적금 만기해지 기간 지키고 정부지원금까지 완벽하게 받는 법

군 복무 중 가장 큰 낙 중 하나는 매달 쌓여가는 ‘장병내일준비적금(군적금)’의 잔액을 확인하는 것입니다. 하지만 전역일이 다가오면 고민이 시작됩니다. “정확히 언제 해지해야 하지?”, “전역 당일에 바로 돈이 들어오나?” 같은 의문들이죠. 단순히 은행에 간다고 끝나는 것이 아닙니다. 군적금 만기해지 기간을 제대로 맞추지 못하면 정부지원금 수령이 늦어지거나 이자 손실이 발생할 수 있습니다.

 

이 포스팅은 광고성 정보가 아닌, 국방부와 서민금융진흥원의 공식 지침 및 실제 전역자들의 사례를 분석한 전문 가이드입니다. 전역 예정자라면 반드시 끝까지 읽어보시기 바랍니다.

 

군적금 만기해지 기간: “언제부터 가능한가?”

가장 많이 오해하는 부분은 ‘전역 전날’에도 해지가 가능할 것이라는 생각입니다. 결론부터 말씀드리면, 군적금의 만기해지는 반드시 ‘전역일(만기일)’ 당일 또는 그 이후에만 가능합니다. 적금의 만기일은 군 복무 종료일과 동일하게 설정되기 때문입니다.

 

• 해지 가능 시점: 전역일 당일부터 (은행 영업시간 내)
• 주의사항: 전역일이 주말이나 공휴일인 경우, 해당 휴일 동안은 영업점 방문 해지가 불가능하므로 직후 첫 영업일에 방문하거나 모바일 앱을 이용해야 합니다.

실제 커뮤니티(클리앙, 디시인사이드 군대 갤러리 등)의 여론을 살펴보면, “전역 당일 아침 일찍 은행에 갔는데 전산 반영이 안 되어 대기했다”는 후기가 많습니다. 이는 국방부 인사 시스템과 은행 전산 간의 동기화 시간 차이 때문이므로, 가급적 오전 10시 이후에 방문하는 것을 권장합니다.

 

해지 방식별 절차 및 필요 서류

해지 방법은 크게 두 가지입니다. 최근에는 비대면 해지가 활성화되었으나, 신규 가입 시점에 따라 대면 방문이 필수인 경우도 있습니다.

 

구분	방문 해지 (영업점)	모바일/온라인 해지
준비물	신분증, 전역증 사본 또는 병적증명서	스마트폰, 은행 인증서, 전역 정보 확인
장점	서류 확인이 즉각적이며 현금 수령 상담 가능	대기 시간 없음, 전역 당일 즉시 처리 가능
단점	은행 방문 번거로움, 서류 미비 시 재방문	일부 은행 또는 구형 상품은 지원 안 됨

중요한 점은 ‘전역증’ 혹은 ‘병적증명서’입니다. 정부 지원금(매칭지원금)을 받기 위해서는 본인이 만기 전역했음을 증명하는 서류가 은행 전산에 등록되어야 합니다. 최근에는 정부24 앱을 통해 디지털 병적증명서를 현장에서 발급받아 제출하는 방식이 가장 선호됩니다.

 

자세한 서류 양식 및 발급은 정부24 공식 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.

 

정부 지원금(매칭지원금) 수령 기간의 진실

많은 장병들이 “해지 즉시 원금+이자+지원금이 한꺼번에 들어온다”고 생각하지만, 실제로는 다릅니다. 이 부분에서 가장 많은 민원이 발생합니다.

 

1. 원금 및 은행 이자: 해지 즉시 본인 연결 계좌로 입금됩니다.
2. 정부 매칭지원금: 해지한 달의 다음 달 25일 전후로 별도의 계좌(주로 가입 시 지정한 입출금 계좌)로 입금됩니다.

즉, 1월 15일에 전역하여 적금을 해지했다면, 원금은 1월 15일에 받지만 정부가 주는 추가 지원금은 2월 25일경에 들어옵니다. 따라서 해지 후 해당 은행 계좌를 바로 해지하거나 정지시키면 지원금 수령에 차질이 생길 수 있으니 주의해야 합니다.

 

2026년 변경 사항 및 이자율 Deep Dive

군적금은 기본 금리(약 5%) 외에도 국가 재정으로 지원되는 1%의 우대 금리와 매칭지원금이 핵심입니다. 2025년과 2026년을 기점으로 지원율이 상향 조정되었으므로, 본인의 가입 시점에 따른 예상 수령액을 반드시 계산해 보아야 합니다.

 

정확한 개인별 수령액 계산은 서민금융진흥원의 자산형성지원 기능을 통해 시뮬레이션해 볼 수 있습니다.

 

전문가가 전하는 해지 시 주의사항 (Pain Points)

“단순히 돈을 찾는 것이 목적이 아니라, ‘비과세 혜택’을 끝까지 챙기는 것이 핵심입니다.”

전문가로서 제언하자면, 다음 세 가지 실수를 가장 경계해야 합니다.

• 중도 해지의 유혹: 전역 한 달을 남기고 휴가비를 위해 중도 해지하는 경우가 있는데, 이 경우 정부 매칭지원금과 비과세 혜택이 0원이 됩니다. 반드시 만기일을 채워야 합니다.
• 계좌 유지: 지원금이 들어오기 전까지 적금과 연결된 ‘입출금 통장’을 살려두십시오.
• 대리인 해지: 부모님이 대신 해지할 경우 인감증명서, 위임장, 가족관계증명서 등 서류가 매우 복잡합니다. 가급적 전역 당일 본인이 직접 처리하는 것이 가장 빠릅니다.

 

자주 묻는 질문

Q1. 전역 당일 주말인데 편의점 ATM에서 해지 가능한가요?

아니요, ATM에서는 적금 해지가 불가능합니다. 해당 은행의 모바일 뱅킹 앱을 이용하거나, 월요일 영업시간에 맞춰 방문해야 합니다. 최근 대부분의 시중은행(국민, 기업, 신한 등)은 앱을 통한 비대면 만기 해지를 지원합니다.

 

Q2. 병적증명서 대신 전역증 사진으로 대체 가능한가요?

은행 지점마다 기준이 상이할 수 있으나, 원칙적으로는 원본 대조가 가능한 서류가 필요합니다. 사진보다는 정부24에서 발급받은 전자 증명서나 종이 출력물을 지참하는 것이 안전합니다.

 

Q3. 매칭지원금이 한 달이 지났는데도 안 들어옵니다.

해지 시 ‘매칭지원금 신청’ 프로세스가 누락되었는지 확인해야 합니다. 보통 해지 절차에 포함되어 있으나, 간혹 전산 오류로 누락되는 경우가 있습니다. 이 경우 가입한 은행 고객센터나 서민금융진흥원 콜센터(1397)로 문의하십시오.

 

군적금 만기해지는 전역일 당일 오전 10시 이후부터 가능하며, 원금은 즉시, 지원금은 익월 말에 지급됩니다. 신분증과 병적증명서를 지참하는 것을 잊지 마세요. 고생한 군 생활의 결실을 단 1원도 놓치지 않고 수령하시길 바랍니다.