신용불량자 신용 회복
은 금융 거래나 상거래에서 정당한 이유 없이 채무를 약정된 기일 내에 변제하지 않은 사람들을 대상으로 하는 중요한 주제입니다. 이 글에서는 신용불량자
가 되는 조건, 그로 인해 겪는 불이익, 그리고 신용
회복
을 위한 방법에 대해 포괄적으로 다루겠습니다. ‘신용불량자 신용 회복
‘에 관한 주요 정보를 확인해보세요.
목차
신용불량자란?
신용불량자
는 금융거래 등에서 발생한 채무를 정당한 이유 없이 약정된 기일이 다 되어도 갚지 못한 사람을 의미합니다. 이로 인해 신용불량자
가 되면 채권회사와 은행연합회 등에서 공유하는 정보로 인해 금융 생활에 제약을 받게 됩니다.
신용불량자 조건
- 90일 이상 동안 30만 원 이상 연체하는 경우
- 신용카드 대금을 3개월 이상 연체하는 경우
- 500만 원 이상의 과태료 및 세금을 1년 이상 체납하는 경우
- 휴대전화 요금이나 교통비 등의 지출에 대한 연체도 문제가 됩니다.
신용불량자 등록 시 겪게 되는 주요 불이익
- 신용카드 사용 제한
- 취업 제약
- 통장 사용 제한
- 급여 압류
- 휴대폰 렌탈 및 할부 구매 제한
신용불량자의 신용회복 방법
- 개인회생 및 파산면책
- 최대 97%까지 채무를 탕감받고 일정 기간 동안 변제 후 나머지 채무를 면책받는 제도.
- 소유한 재산보다 채무가 많아야 하며, 최저 생계비 이상의 소득이 있어야 함.
- 개인 워크아웃 제도 활용
- 금융감독원에서 실행하는 채무조정 제도.
- 변제기간은 최대 8년으로 설정되며, 조정이나 탕감 없이 정해진 계획대로 이행해야 함.
- 파산면책
- 소득이 최저생계비도 안 나오는 상황에서 과다한 채무액 때문에 도저히 변제할 수 없을 때 사용하는 방법.
- 전액 면책받으므로 심사가 엄격하게 진행됨.
신용 회복의 중요성
- 신용 회복은 장기적인 계획과 끊임없는 노력을 필요로 합니다.
- 본인의 상황을 파악하고 필요한 경우 전문가의 도움을 받는 것이 중요합니다.
신용불량자 등록 기준
- 대출금 상환을 3개월 이상 연체한 경우
- 신용카드 대금, 카드론, 할부금융 거래 금액 5만원 이상을 3개월 이상 연체한 경우
- 500만원 이상의 세금 및 과태료를 1년 이상 체납 또는 1년에 3회 이상 체납한 경우
신용불량자 조회 방법
- 한국신용정보원 또는 신용평가사에서 확인 가능하며, 1년에 3회까지 무료조회 가능하고, 일반적으로 신용점수가 150점 미만이면 신용불량자로 간주됨.
신용불량자 해제 기준
- 채무불이행 금액, 대출금 등을 변제하여 신용회복위원회의 채무조정제도인 개인회생과 개인파산제도를 활용할 수 있음.
- 신용불량자 해제와 기록삭제는 별도로 진행되며, 해제 후 1년 이내에 기록이 삭제되지 않을 수 있음.
신용불량자 해제와 기록삭제가 동시에 되는 경우
- 해제 시점에 기록삭제가 동시에 이루어짐.
- 해제 후 1년 이내에 삭제되는 경우도 있음.
신용불량자 사면
- 정부에서 특별한 기념일 등을 기점으로 범법자를 사면하는 경우, 신용불량자도 사면 대상에 포함될 수 있음.
세금 체납금액 완납
- 국세 또는 지방세를 체납해 신용불량자로 등록된 경우, 체납금액을 모두 완납하면 신용불량자 해제 및 기록 삭제됨.
신용카드 연체대금 완납
- 신용카드 연체금액이 200만원 이하인 경우, 해당 금액을 모두 완납하면 신용불량자 등록 해제 및 기록 삭제됨.
대출금 원금 및 이자 연체 완납
- 대출금의 연체금액이 1천만원 이하인 경우, 연체된 금액을 모두 완납하면 신용불량자 해제 및 기록 삭제됨.
신용불량자 해제 후 기록이 남는 경우
- 신용불량자 등록 기록은 일정 기간 동안 남을 수 있으며, 신용회복 기간이라고 불림.
- 신용불량자 소멸시효 자동 적용으로 2년 동안 보존되며, 그 이후 삭제됨.
금융거래 질서 문란자
- 금융거래 과정에서 범법행위를 저질렀을 경우, 금융거래 질서 문란자로 등록되며, 신용불량자와 동일한 취급을 받음.
- 일정 기간 동안 기록이 남으며, 5년이 지나면 삭제됨.
신용회복위원회 채무조정제도
- 개인회생, 개인파산, 워크아웃, 프리워크아웃 등 신용불량자가 활용할 수 있는 채무조정 제도가 있음.
- 개인회생은 5년 이후 면책받을 수 있으며, 개인파산도 마찬가지.
- 워크아웃은 채무자의 상환능력에 따라 원금을 감면받을 수 있으며, 최대 2년까지 상환을 유예할 수 있음.
결론
신용불량자
해제 기준을 참고하여 채무 변제 계획을 세우고, 채무조정 프로그램을 활용하면 신용불량자
신세를 빨리 면할 수 있습니다. 신용불량자
에서 벗어났다고 해도 공공정보에 등록된 신용
불량 기록이 삭제되는 시점까지 신용
점수를 올리는 것이 중요합니다.